모기지론 주택연금 총 정리 (2025년)

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모기지론 주택연금 총 정리 (2025년)

나는 꿈부자 2025. 7. 29. 10:40

집을 팔지 않고도 매달 연금을 받을 수 있는 방법, 바로 모기지론 주택연금입니다. 2025년 최신 기준으로 자격 조건, 월 수령액, 장단점, 신청 절차까지 자세히 안내합니다. 노후 준비가 필요한 분들께 꼭 도움이 되는 정보를 정리했습니다.

노후 생활비가 고민이라면, 이 정보를 꼭 끝까지 읽어보세요.

모기지론 주택연금이란?

모기지론 주택연금이란, 고령자가 본인 명의로 소유한 주택을 담보로 제공하고, 그 가치를 기준으로 매월 연금 형태의 현금을 지급받는 제도입니다.
쉽게 말해, 집을 팔지 않고도 그 가치를 활용해 생활자금이나 의료비 등으로 사용할 수 있는 금융상품이죠.

이 제도는 2007년 한국주택금융공사(HF)가 도입했으며, 2025년 현재까지 100,000명 이상이 이용 중입니다.

주택연금, 누가 신청할 수 있을까?

2025년 기준, 아래 조건을 충족하면 주택연금에 가입할 수 있습니다.

항목	자격 조건
나이	만 55세 이상 (본인 또는 배우자)
주택	공시가격 12억 원 이하
거주 상태	본인이 거주 중인 주택
대출 여부	일부 대출은 가능하나 조건부

특히 기초연금 수급자는 ‘우대형 주택연금’으로 더 많은 금액을 수령할 수 있어요.

월 수령액은 얼마나 될까?

주택의 가격, 가입자의 나이, 선택한 연금 유형에 따라 금액이 달라집니다.
아래는 대표적인 정액형 종신지급 기준 월 수령액 예시입니다.

연령	주택 공시가 1억원	주택 공시가 3억 원
65세	약 24만 원	약 72만 원
70세	약 29만 원	약 89만 원
75세	약 37만 원	약 111만 원

※ 우대형은 위 금액보다 약 20% 증가

※ 확정형(10~30년 선택) 또는 초기증액형도 선택 가능

▶ HF공사 주택연금 공식 안내 페이지
▶ 주택연금 예상 수령액 계산기 바로가기

주택연금이란 | 주택연금이란 | 주택연금 | 한국주택금융공사

상품소개 가입요건 부부 중 1명이 55세 이상이고 부부합산 공시가격 12억원 이하 주택을 소유하신 분 (아래 ①~⑤ 참조) 초기보증료 주택가격의 1.5%(대출상환(우대)방식의 경우 1.0%)를 최초 연금지

www.hf.go.kr

예상연금조회 | 주택연금 | 한국주택금융공사

부부 중 연소자 연령 기준으로 월지급금 산정 조회결과보기 연금지급방식, 최대인출한도(50%), 최대인출

www.hf.go.kr

모기지론 주택연금의 장점

(1) 집을 팔지 않아도 자금 확보 가능
현금 흐름이 부족한 고령층에게 최고의 대안. 실거주를 유지하며 현금도 받을 수 있습니다.

(2) 소득세 비과세 혜택
연금으로 받은 금액에는 소득세가 부과되지 않아 실수령액이 그대로 유지됩니다.

(3) 상속 보호 장치 존재
사망 후에도 자녀가 원할 경우 정산하고 집을 상속받을 수 있습니다.
만약 집값이 연금 수령액보다 낮더라도 상속인에게 초과 청구가 없습니다.

(4) 다양한 선택 옵션
종신형, 확정형, 초기증액형, 상환형 등 개인 상황에 맞는 방식 선택 가능

주의할 점 (단점)

(1) 주택 가치가 상승해도 연금액은 고정
한 번 계약하면 중간에 변경하기 어렵습니다.

(2) 상속 계획에 영향
자녀에게 집을 물려주고 싶은 경우에는 가족과 충분히 상의한 후 결정해야 합니다.

(3) 기존 주택담보대출이 많으면 가입 어려움
기존 대출이 많을 경우, 먼저 일부 상환하거나 ‘상환형 연금’을 이용해야 함

신청 절차

HF공사 또는 은행 상담
신청서 제출 및 서류 준비 (신분증, 등기부등본 등)
주택 가치 평가 및 자격 심사
계약 체결 후 연금 개시

총 소요 기간은 보통 3~5주 정도이며, 지급은 지정 계좌로 매달 자동 입금됩니다.

수수료 및 비용

항목	내용
초기보증료	주택가격의 1.0%
연보증료	잔액의 연 1.0%
감정비·등기세	약 50만 원 내외 (우대형은 감정비 지원)